Когда не хватает денег на автомобиль, на ум приходит кредит. Предложений много, правильный выбор можно сделать, только зная все преимущества и недостатки возможных способов получения средств.
Общие сведения о кредитах
Для гражданина, желающего приобрести автомобиль, есть несколько возможностей: потребительский кредит, автокредит. Ниже мы рассказываем более детально о каждом виде и в частности, будут затронуты детали кредитования в банке Тинькофф, возможно кому нибудь будет интересен именно этот банк.
Просто кредит в банке
Большинство граждан больше знакомы с потребительским кредитом, который выдается на покупку техники или других вещей. На эти деньги можно также купить авто. Банк не осведомлен о покупках и не требует отчета о расходах.
Никаких первоначальных взносов нет, заемщик не обязан оформлять КАСКО и предоставлять банку ПТС. Отсутствуют ограничения по маркам авто – можно перегнать его из Европы или взять у любого дилера.
Этот вариант удобен, если есть возможность получить потребительский кредит на крупную сумму или просто не хватает денег.
Автокредит
Это почти обычный кредит, но его дают только на покупку машины. Основное отличие – в величине процента за пользование деньгами. В среднем, в зависимости от банка-кредитора, ставка отличается на 3-10%.
Важно! Для покупки подержанного ТС существуют льготные кредиты с государственной поддержкой. Если выбранный автомобиль соответствует необходимым условиям, 10% от стоимости будет уплачено за счет государственной казны (на Дальнем Востоке – 25%). Ставка по кредитам с господдержкой выше.
Ставка
По данным прошлого года минимальная ставка на автокредит составила 3,5%. Деньги на новый автомобиль с КАСКО предоставляются за 9%.
При покупке подержанного автомобиля ставка выше – по сравнению с кредитом на новый.
Шанс получения
Значительно выше, чем при потребительском кредите. Выдавая деньги, банк получает материальное обеспечение – автомобиль. По неписанным правилам залоговый кредит намного комфортнее обычного, так как банк меньше рискует.
Купленный по договору автокредитования автомобиль нельзя продать. Но им можно беспрепятственно пользоваться, передавать по доверенности третьим лицам. Некоторые банки оставляют у себя оригинальный ПТС – после регистрации автовладелец получает копию.
Если автомобиль куплен по потребительскому договору, на нем нет обременений – владелец волен делать с ним, что угодно.
Сумма
Потребительский кредит не даст возможность купить машину высокого класса – придется добавлять свои деньги. По автокредиту можно получить до 5 миллионов. Деньги перечисляются сразу продавцу.
Важно! Производитель часто предлагает трейд-ин. Ставка обычно минимальна, снижается за счет страховки и дополнительных услуг. Выдается на три года. Основной принцип – остаточная стоимость, за счет которой можно сдать первый автомобиль по трейд-ин, а затем купить новый.
КАСКО
Страхование необходимо до полной выплаты долга. Договор должен отвечать требованиям банка.
Первый взнос за страхование банк включает в сумму кредита. Однако с течение остального срока заемщику придется платить из собственных средств. Если этого не делать, ставка по кредиту может возрасти или будет начислен штраф. Возобновлять полис нужно строго в срок и немедленно передавать кредитору сведения об этом.
Некоторые кредитующие организации не требуют покупки КАСКО, но ставки при этом изначально становится выше.
Взнос
Иногда автовладельцу приходится вносить первоначальную сумму, составляющую до 20% от стоимости ТС. Чаще эта опция предлагается при покупке авто бу.
Заемщик фактическим владельцем машины становится только после выплаты долга. Машина в залоге.
Автокредитование у Тинькова
Предложение, которое делает банк Тиньков, обязательно привлечет внимание будущего автовладельца. Условия отличаются от среднестатистических – они более комфортны и удобны для заемщика.
Банк официально лицензирован ЦБ.
Можно одолжить недостающую сумму и минимизировать свои расходы по выплате кредита.
Владейте с первого дня
Основной особенностью любого кредита на покупку ТС является ограничение прав владельца. До полной выплаты долга машина не может быть продана, подарена.
Взяв автокредит в банке Тинькофф, можно сразу стать собственником приобретения, заплатив финансовой организации определенную сумму.
Взносы
В отличие от других банков, Тинькофф предоставляет заемные средства без первоначального взноса. Это относится также к кредиту на максимальную сумму.
Полисы и страховки
Оформление полисов возлагается на владельца и не является обязательным условием выдачи денег.
Сумма
Взять можно ровно столько, сколько не хватает – от 100 тысяч рублей. Максимальная сумма – 2 млн. рублей. Выдается на срок от 1 года до 5 лет. Но при необходимости и при наличии соответствия определенным требованиям, заемщик может получить больше.
Ставка
Процентная ставка рассчитывается для каждого клиента отдельно, на основании предоставленных данных и выбранных условий кредитования. Минимальный процент – 9,9, максимальный – 21,4.
Следует знать, что максимальная сумма кредита выдается обычно под минимальный процент. Значение имеют также наличие постоянного места работы, подтвержденный доход, наличие предыдущего автомобиля и другие факторы.
Получение средств
Кредит наличными выдается на карте, которую привозит курьер. Обналичить деньги можно в любом банкомате. Карта остается в качестве расчетного счета – ежемесячно с нее списываются средства для погашения долга.
При пропуске даты выплаты начисляется штраф, не более 1500 рублей.
Выплаты
За досрочное погашение не предусмотрены никакие комиссии.
Программы кредитования автовладельцев в Тинькофф
Чтобы быстро купить автомобиль и пользоваться им без ограничений, нужно выбрать один из вариантов кредитования в банке Тинькофф.
Потребительский кредит
Удобный вариант для покупки подержанного автомобиля – максимальный лимит потребительского кредита ограничен.
Клиент получает на карте от ста тысяч до миллиона рублей, при этом банк не требует отчета о целях получения денег.
Карта обслуживается бесплатно. Предусмотрен кешбек.
Срок погашения кредита – 3 года.
Автокредит на небольшую сумму
Для покупки недорогого авто с рук предусмотрен кредит на 300 тысяч. Карта обслуживается за 600 рублей в год. Льготный период 50 дней.
Ежемесячные выплаты – 6-8% от общей суммы долга. Для удобства бесплатно предоставляются:
- СМС-оповещение
- мобильное приложение.
Предложение банка для тех, кто покупает новую машину.
Для получения максимально возможной суммы клиенту предлагается оформить Платинум – карту с высоким статусом.
- Процентная ставка – 9-21%.
- Кешбек при расходах в магазинах.
- Ежемесячный платеж – от 8% от суммы долга.
Если клиент ставит банк в известность о цели кредита, выбранный автомобиль проверяется на чистоту по каналам банка опытными сотрудниками. При этом ограничений в выборе дилера или автосалона нет. Машина покупается самим клиентом без участия кредитора.
У клиента есть выбор – оформлять залог (для этого банку предоставляют договор о купле-продаже и ПТС авто) или оплатить банку процент от стоимости покупки и стать его владельцем.
При расчете процентной ставки учитываются данные клиента:
- семейное положение
- количество иждивенцев
- доходы
- кредитная история
- другие сведения.
Если заемщик уже является клиентом банка, ему будут предложены особые условия.
Важно! Максимальная сумма кредита – 2 миллиона рублей, но она может быть изменена в большую сторону в процессе рассмотрения заявки.
Основные требования к потенциальным заемщикам:
Требования банка Тинькофф минимальны:
- до 70 лет
- гражданин страны
- постоянный источник дохода, возможность получения справки о доходах
- стаж на последнем месте работы – не менее 6 месяцев.
Учитывается наличие кредитов в других финансовых организациях – при большой нагрузке банк Тинькофф может отказать в автокредите.
Страхование
Все виды страхования, полисы оформляются строго добровольно. Отказ от страховки не влияет на решение банка о выдаче денег или размер процентных начислений.
Как получить автокредит в Тинькофф банке
Заявки на кредит принимаются на официальном сайте в личном кабинете. Решение будет принято быстро, карту с деньгами доставляют в течение недели. В удобное для вас время приедет вежливый и пунктуальный курьер.
Важно! Кредит на машину можно получить, предъявив водительское удостоверение, выданное в другом государстве. Но только при условии постоянного проживания в России.
Для точного определения суммы можно воспользоваться кредитным калькулятором на сайте.
Затем заполняется форма с указанием:
- имени, отчества, фамилии
- контактов
- недостающей суммы для покупки авто
- имеющейся в наличии суммы
- паспортных данных
- сведений о месте работы
- данных о последнем автомобиле
- даты получения водительского удостоверения.
Заключение о кредитовании Тинькофф
- Несмотря на целевой характер кредитов, подтверждать и отчитываться перед банком не нужно.
- Процентная ставка низкая.
- Нет ограничений по выбору авто. Допускается покупка с рук, при этом банк проверяет машину на чистоту.
- Решение принимается оперативно.
- Требуется минимум документов.
- Платежеспособность необязательно подтверждать справками.
- Клиент может остаться полноправным владельцем приобретенного ТС.
Предложения Тинькофф банка уникальны – на таких простых, понятных условиях сложно найти кредит в других финансовых организациях. Решить вопрос с покупкой машины можно за несколько дней – без проверок и собирания большого количества бумаг.
Клиентам с плохой кредитной историей будет сложнее получить деньги – это нужно учитывать.